Правовая консультация

Ипотечные каникулы, которые заёмщик может получить в затруднительной ситуации для того, чтобы приостановить выплаты кредита до полугода, регулируются федеральным законом о потребительском кредите (займе).

Все ли клиенты банков смогут воспользоваться льготным периодом и что требуется от заявителей для их получения – предлагаю разобраться.

Ипотечные каникулы – новые правила для банков

Федеральный закон от 01.05.2019 г.№ 76-ФЗ внес изменения в закон о потребительском кредите (займе). В гражданский оборот введено понятие специального срока, в течение которого заёмщики могут сделать себе передышку, попав в трудную жизненную ситуацию.

Ипотечные каникулы – это период, согласованный с банком-кредитором, в который плательщик взносов и процентов по займу временно освобождается от обязательств по договору.

Максимальный срок поблажки (до 6 месяцев), а также её условия – размер платежа (полное освобождение от уплаты или часть обязательной суммы) вправе предложить сами граждане.

Воспользоваться таким правом можно только единожды за весь период действия кредита. После использования ипотечных каникул срок кредита увеличится на количество использованных льготных дней.

Хоть новое правило и действует с 31 июля 2019 года, закон разрешает обратиться за временной заморозкой даже по тем займам, которые получены ранее указанной даты.

Важно: в течение ипотечных каникул не допускается требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (займу) и обращение взыскания на предмет ипотеки, обеспечивающий обязательства по договору.

Кто имеет право обратиться за ипотечной льготой?

Стать претендентом на ипотечные каникулы могут только те заёмщики, которые оформили ипотеку для приобретения единственного жилья. Не получится применить льготный режим для выплаты суммы за дорогую квартиру стоимостью более 15 млн рублей.

Кроме этого, чтобы уйти на каникулы, нужно документально доказать свою трудную жизненную ситуацию. Кредиторы, а с ними и закон, ограничили это понятие следующим списком:

• получение гражданином статуса безработного (подтверждается регистрацией в органах службы занятости);
• временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд;
• получение 1-й или 2-й группы инвалидности;
• снижение среднемесячного дохода заёмщика более чем на 30% (при этом размер среднемесячных выплат по кредиту должен превысить 50% от указанного нового дохода);
• увеличение количества иждивенцев у лица, оформившего на себя кредит.

Для подтверждения права на ипотечные каникулы могут потребоваться следующие документы:

• выписка из ЕГРН о том, что жильё единственное;
• выписка о статусе безработного;
• справка об инвалидности;
• листок нетрудоспособности (больничный лист);
• справка о доходах;
• свидетельство о рождении (усыновлении/назначении опекуном или попечителем).

Для принятия решения по заявке заёмщика банку отведено законом 5 дней. За это время кредитная организация должна проверить комплектность переданных на рассмотрение документов и в течение первых 2 дней запросить у гражданина дополнительные недостающие сведения по списку, установленному законом. Другие справки банк не вправе запрашивать у заёмщика.

После принятия положительного решения банк должен направить гражданину уточнённый график платежей.

Закон гарантирует, что при соблюдении всех установленных условий использование ипотечных каникул не окажет отрицательного влияния на кредитную историю заёмщика.

Источник